Com començar a invertir en criptomonedes

En aquesta guia t'acompanyarem en els primers passos per a invertir en criptomonedes a través dels punts que considerem més importants a tenir en compte.

1. Quant invertir?

El primer que hauràs de pensar és quant estàs disposat a invertir. Tingues en compte que les criptomonedes són un actiu d'alt risc, així que encara que t'atreguin els recents moviments a l'alça d'algunes criptomonedes com Bitcoin, és important que prenguis una decisió racional sobre aquest tema.

Les criptomonedes haurien de representar només una petita part de les teves inversions. Dimensionar-ho dependrà exclusivament de tu i les teves circumstàncies, els teus coneixements i el teu perfil de risc. En qualsevol cas, en termes generals, no haurien de representar més d'un 5-10% del teu patrimoni.

A diferència d'altres tipus d'inversions, amb matisos, les criptomonedes no generen interessos o paguen dividends, sinó que funcionen de manera similar a la inversió en or o plata, actuant com a dipòsits de valor al mitjà i llarg termini. Són una bona inversió en la mesura que el seu preu s'incrementi significativament i es mantingui en el temps.

2. Decideix quines monedes formaran part de la teva cartera

Dissenyar una bona cartera de criptomonedes pot ser una tasca complicada ja que actualment n'existeixen milers, i la llista no para de créixer. És important que el criteri amb el qual seleccionis les monedes que compondran la teva cartera sigui racional, i no guiat per les tendències, modes o rumors. Llegeix i informa't, desenvolupa una opinió crítica, estudia la seva evolució i el projecte o l'equip que hi hagi darrere, el seu objectiu o la seva visió de futur.

A CryptoAdvisor.Club publiquem cada dilluns informes del mercat de criptomonedes a les nostres xarxes socials (les trobaràs al peu de pàgina) que poden ser-te d'ajuda per a conèixer l'evolució del mercat. Des del nostre bot també podràs demanar informes i anàlisi de qualsevol criptomoneda.

Si estàs començant és probable que la teva millor opció sigui escollir alguna de les monedes de més popularitat i capitalització com el Bitcoin o l'Ethereum, la primera i segona moneda respectivament amb major capitalització en l'actualitat. Fins i tot si decideixes començar incloent algunes altres criptomonedes en la teva cartera o si ja tens certa experiència, probablement sigui bona idea que les de més capitalització representin com a mínim el 50-60% de la teva cartera.

3. Decideix on comprar: Els exchanges

Els exchanges són plataformes que ens permeten comprar i vendre criptomonedes utilitzant moneda fiduciària (Euros, Dòlars...) o intercanviant altres criptomonedes. En aquest sentit no són molt diferents a d'altres plataformes on podem adquirir actius d'inversió. És important aquí diferenciar un exchange, on podràs adquirir les monedes i operar amb elles des de l'exchange o transferir-les als teus wallet, dels brokers de CFD (Contracts For Difference o Contractes Per Diferència), on en realitat no adquiriràs la moneda pròpiament dita, sinó que invertiràs una quantitat de diners, vinculants a la seva potencial pujada (o baixada) de preu i obtenint guanys en base a això. Per tant, amb els brokers CFD, no estàs comprant criptomonedes, sinó un producte financer.

Existeixen desenes d'opcions al mercat, i et recomanem que investiguis i busquis opinions. Alguns dels més populars són Coinbase, Kraken, Binance, Criptan o Bit2me. Una vegada disposis d'un compte en algun d'ells, hauràs d'ingressar-hi els diners que et permetran comprar les criptomonedes a la mateixa plataforma.

3.1 Comissions

Tingues en compte que la majoria dels exchanges aplicaran comissions a qualsevol compra o venda que hi realitzis. Aquestes comissions poden variar en funció de l'exchange. Normalment podràs veure'ls desglossats abans de dur a terme les transaccions, o si encara no t'has donat d'alta, en les seves condicions d'ús. Una recomanació però que pot aplicar-se a qualsevol d'ells, és que si diposites els teus fons fent una transferència bancària en lloc de pagar amb una targeta de crèdit pagaràs molt menys en comissions i per tant obtindràs un millor rendiment de la teva inversió. Algunes plataformes arriben a cobrar més d'un 5% (addicional!) per realitzar compres amb targeta de crèdit. Un avantatge més: atès que els fons dipositats per transferència bancària trigaran entre 24 i 48h en estar disponibles, també estaràs evitant la temptació de fer compres compulsives.

A part de les comissions carregades pels exchanges, moltes criptomonedes (no totes) carreguen comissions a qualsevol transacció que es dugui a terme sobre el seu blockchain, així que també hauràs de comptar amb això.

4. Defineix una estratègia i segueix-la

Quan ja hagis decidit quants diners invertiràs i en quines monedes, no deixis de costat una de les decisions més importants: Quina estratègia seguiràs amb la teva inversió i quin paper hi jugen les criptomonedes? Compraràs, i deixaràs al calaix les criptomonedes fins d'aquí un temps per veure si han incrementat de valor? Penses fer-ne una gestió activa cada dia/setmana/mes? Sigui com sigui la teva estratègia: dedica un temps a pensar-hi i després segueix el que hagis decidit.

No és tan fàcil com sona. Part de l'èxit de la teva estratègia inversora serà la teva capacitat per a desenvolupar una sèrie d'hàbits que et permetin cenyir-te a la metodologia que hagis triat. Les estadístiques ens mostren que les nostres emocions poden jugar-nos males passades. La majoria de la inversió de particulars incorren en pèrdues cometent l'error de vendre en mínims (quan el preu està baixant) i comprar en màxims (quan el preu està pujant), encara que la lògica ens digui just el contrari (hauríem de comprar barat i vendre car).

4.1 CryptoAdvisor.Club al rescat

I és precisament en aquest aspecte, parlant dels bons hàbits d'inversió, on una eina com CryptoAdvisor pot ajudar-te a prendre millors decisions d'inversió: eliminant el factor emocional de la presa de decisions o automatitzant els càlculs sobre la teva cartera. Si bé no som un servei d'assessoria financera ni et donarem mai recomanacions sobre quines criptomonedes comprar, sí que oferim un servei a través de Ben, nostre bot de Telegram, que pot ajudar-te a informar-te i a seguir bons hàbits de la inversió passiva i automatitzada mitjançant:

• Seguiment de la inversió i identificació d'oportunitats (a través del algorisme de CryptoAdvisor.Club).
• Monitoratge de variacions en el percentatge de representativitat de cada moneda.
• Notificacions de l'evolució de preus i volum d'actius en la teva cartera i el mercat.
• Informació rellevant del mercat de criptomonedes

4.2. Quin és el millor moment per a comprar?

No existeix una regla general sobre aquest tema. Alguns diran que "no és bona idea comprar en el pic d'una pujada o quan el preu està caient en picat". Diran que "esperis que el preu s'estabilitzi a un nivell relativament baix". La veritat és que identificar quan estem en un pic o en una vall no és tan senzill, i pot no ser tan rellevant.

Un parell d'exemples amb Bitcoin:

• El darrer trimestre del 2017, el preu d'un Bitcoin va pujar de 5.000€ a 17.000€, per a caure després bruscament en els primers mesos del 2018, per sota fins i tot dels preus de l'any anterior, a 3.000€. Molts inversors que van entrar durant la voràgine de preus d'aquell Nadal van vendre atemorits els seus Bitcoins durant el 2018, perdent gran part dels diners invertits. No obstant això, aquells que van mantenir les seves inversions, fins i tot els que van comprar en màxims a 17.000€, avui en dia han triplicat la seva inversió.
• Qualsevol inversor hauria pensat que el Bitcoin es trobava en ple pic de bombolla a mitjans del desembre del 2020, quan el Bitcoin pujava a màxims històrics que depassaven els 20.000€. Només un parell de mesos després el seu preu era més del doble. Tornarà el Bitcoin a estar a aquests preus en els pròxims mesos? Ningú ho sap.
  Ara, amb perspectiva, podríem pensar que haver entrat llavors, a aquest preu, hagués estat una bona decisió, però que entrar avui, amb Bitcoin eventualment de nou en valors màxims, pot no ser-ho tant. Però... quin preu pot tenir Bitcoin a final d'enguany si es manté la progressió, donada la creixent adopció i el suport institucional que està rebent? I en els pròxims 5 anys? Algunes previsions parlen que en els pròxims 10 anys el seu preu podria arribar a $1M. Tenint això en compte, potser el seu preu actual no sigui tan alt.

Tot depèn, des del nostre punt de vista, de la finestra temporal que ens estiguem plantejant. Diuen que el temps i el coneixement són les millors armes per a combatre el risc de les inversions, i estem totalment d'acord. Això significa que si el teu plantejament d'estalvi i inversió és al mitjà i llarg termini, el moment concret en què comencis a invertir no serà tan important. La clau és començar, aplicant i avaluant periòdicament la teva estratègia.

5. Custòdia de les meves criptomonedes i seguretat

Normalment els exchanges ofereixen com a part dels seus serveis la custòdia de les criptomonedes que hi compres, sense cap cost associat. En qualsevol moment podem vendre les nostres monedes en el propi exchange i rebre els guanys a la nostra cartera en Euros en el propi exchange, i sol·licitar transferències al nostre compte bancari.

No obstant, existeixen altres opcions per a custodiar els teus criptoactius, que et permetran tenir-ne un major control i no dependre de la seguretat dels exchanges o dels possibles ciberatacs que poguessin patir. Parlem dels wallets, moneders digitals que permeten emmagatzemar les nostres criptomonedes i transferir-les o rebre-les des d'uns altres wallets o dels nostres exchanges. Existeixen diversos tipus de wallet, principalment agrupats en:

• Hot Wallets: Les claus digitals es guarden en una aplicació, que corre en un dispositiu connectat a internet (aplicació web, mòbil o d'escriptori). Un exemple d'aquesta mena de wallet podrien ser les aplicacions mòbils Coinbase Wallet o BreadWallet.

• Cold Wallets: Les claus digitals es guarden en un dispositiu / element sense connexió (durant els processos crítics de generació de claus o signatures) a internet. En aquesta categoria entrarien els Hardware Wallets i els Paper Wallets.

I fins aquí esperem que hagis gaudit d'aquesta introducció per invertir en criptomonedes. Si t'han sorgit dubtes recorda que pots contactar amb nosaltres des del nostre bot de Telegram mitjançant la comanda /feedback, o a través del correu electrònic escrivint-nos a [email protected]

Atenció: aquest article no constitueix una recomanació d'inversió específica i té únicament una finalitat educativa.