Cómo empezar a invertir en criptomonedas

En esta guía te acompañaremos en los primeros pasos para invertir en criptomonedas a través de los puntos que consideramos más importantes a tener en cuenta.

1. ¿Cuánto invertir?

Lo primero que tendrás que pensar es cuánto estás dispuesto a invertir. Ten en cuenta que las criptomonedas son un activo de alto riesgo, así que aunque te encuentres atraído por los recientes movimientos alcistas de algunas criptomonedas como Bitcoin, es importante que tomes una decisión racional al respecto.

Las criptomonedas deberían representar sólo una pequeña parte de tus inversiones. Dimensionarlo dependerá exclusivamente de ti y tus circunstancias, tus conocimientos y tu perfil de riesgo. En cualquier caso, en términos generales, no deberían representar más de un 5% de tu patrimonio.

A diferencia de otro tipo de inversiones, con matices, las criptomonedas no generan intereses o pagan dividendos, sino que funcionan de forma similar a la inversión en oro o plata, actuando como depósitos de valor al medio y largo plazo. Son una buena inversión en la medida que su precio se incremente significativamente y se mantenga en el tiempo.

2. Decide qué monedas formarán parte de tu cartera

Diseñar una buena cartera de criptomonedas puede ser una tarea complicada: actualmente existen miles de ellas, y la lista crece continuamente. De nuevo, es importante que el criterio con el que selecciones las monedas que compondrán tu cartera sea racional, y no guiado por las tendencias, modas o rumores. Lee e infórmate, desarrolla una opinión crítica, estudia su evolución y el proyecto o el equipo que haya detrás, su objetivo o su visión de futuro.

En CryptoAdvisor.Club publicamos cada lunes informes del mercado de criptomonedas en nuestras redes sociales (las encontrarás al pie de página) que pueden serte de ayuda para conocer la evolución del mercado. Desde nuestro bot también podrás pedir informes y análisis de cualquier criptomoneda.

Si estás empezando es probable que tu mejor baza sea empezar por alguna de las monedas de mayor popularidad y capitalización como Bitcoin o Ethereum, la primera y segunda moneda respectivamente con mayor capitalización en la actualidad. Incluso si decides empezar incluyendo algunas otras criptomonedas en tu cartera o si ya tienes cierta experiencia, probablemente sea buena idea que éstas representen como poco el 50-60% de tu cartera.

3. Decide dónde comprar: Los exchanges

Los exchanges son plataformas que nos permiten comprar y vender criptomonedas con dinero fiat (Euros, Dólares...) o intercambiando otras criptomonedas. En este sentido no son muy distintas a otras plataformas donde podemos adquirir activos de inversión. Importante aquí diferenciar un exchange, donde podrás adquirir las monedas y operar con ellas desde el exchange o transferirlas a tus wallet, de brokers de CFD (Contracts For Difference o Contratos Por Diferencia), donde en realidad no adquirirás la moneda propiamente dicha, sino que invertirás una cantidad de dinero, vinculándolo a su potencial subida (o bajada) de precio y obteniendo ganancias en base a ello.

Existen decenas de opciones en el mercado, y te recomendamos que investigues y busques opiniones cuando te hayas decidido por uno. Algunos de los más populares incluyen Coinbase, Kraken, Binance, Criptan o Bit2me. Una vez dispongas de cuenta en alguno de ellos, deberás depositar una cantidad determinada de dinero, que te permitirá comprar las monedas de tu elección en la plataforma.

3.1 Comisiones

Ten en cuenta que la mayoría de los exchanges aplicarán comisiones a cualquier compra o venta que realices a través suyo. Estas comisiones pueden variar en función del exchange. Normalmente podrás verlos desglosados antes de llevar a cabo las transacciones, o si aún no te has dado de alta, en sus condiciones de uso. Una recomendación que puede aplicarse a cualquiera de ellos: Si depositas tus fondos haciendo una transferencia bancaria en lugar de pagar con una tarjeta de crédito pagarás mucho menos en comisiones y por tanto obtendrás un mejor rendimiento de tu inversión. Algunas plataformas llegan a cobrar más de un 5% ¡adicional! por realizar compras con tarjeta de crédito. Una ventaja adicional: dado que los fondos depositados por transferencia bancaria tomarán entre 24 y 48h en estar disponibles, también estarás evitando la tentación de hacer compras compulsivas.

Aparte de las comisiones cargadas por los exchanges muchas criptomonedas (no todas) cargan comisiones a cualquier transacción que se lleve a cabo sobre su blockchain, así que también deberás contar con ello.

4. Define una estrategia y síguela

Ya has decidido cuánto vas a invertir y en qué monedas. Bien, pero no dejes de lado una de las decisiones más importantes: ¿Qué estrategia vas a seguir con tu inversión? ¿Qué papel juegan las criptomonedas en tu estrategia de ahorro y de inversión? ¿Vas a comprar, guardar y olvidarte hasta dentro de unos años? ¿Piensas hacer trading con tus criptomonedas cada día? Sea cual sea tu estrategia: dedica un tiempo a pensar en ello y después síguela.

No es tan fácil como suena. Parte del éxito de tu estrategia inversora será tu capacidad para desarrollar una serie de hábitos que te permitan ceñirte a la metodología que hayas escogido. Las estadísticas nos muestran que nuestras emociones suelen jugarnos malas pasadas. La mayoría de los inversores particulares incurren en pérdidas cometiendo el error de vender en mínimos (cuando el precio está bajando) y comprar en máximos (cuando el precio está subiendo), aunque la lógica nos diga lo contrario (deberíamos buscar comprar barato y vender caro).

4.1 CryptoAdvisor.Club al rescate

Y es precisamente en este aspecto, hablando de buenos hábitos de inversión, donde una herramienta como CryptoAdvisor puede ayudarte a tomar mejores decisiones de inversión: eliminando el factor emocional de la toma de decisiones o automatizando los cálculos sobre tu cartera. Si bien no somos un servicio de asesoría financiera ni vamos a darte nunca recomendaciones acerca de qué moneda comprar, sí ofrecemos un servicio a través de Ben, nuestro bot de Telegram, que puede ayudarte a seguir buenos hábitos de la inversión pasiva y automatizada mediante:

• Seguimiento de la inversión e identificación de oportunidades (a través del algoritmo de CryptoAdvisor.Club).
• Monitorización de variaciones en el porcentaje de representatividad de cada moneda.
• Notificaciones de la evolución de precios y volumen de activos en tu cartera y el mercado.
• Información relevante del mercado de criptomonedas

4.2. ¿Cuál es el mejor momento para comprar?

No existe una regla general al respecto. Algunos dirán que "no es buena idea comprar en el pico de una subida o cuando el precio está cayendo en picado". Dirán que "esperes a que el precio se estabilice a un nivel relativamente bajo". Lo cierto es que concluir cuándo estamos en un pico o en un valle no es tan sencillo, y puede no ser tan relevante.

Un par de ejemplos con Bitcoin:

• En el último trimestre de 2017, el precio de Bitcoin subió de 5.000€ a 17.000€, para caer luego bruscamente en los primeros meses de 2018, por debajo incluso de los precios del año anterior, a 3.000€. Muchos inversores que entraron en la vorágine de precios de aquella navidad vendieron sus Bitcoins a lo largo del 2018, perdiendo gran parte del dinero invertido. Sin embargo, aquellos que mantuvieron sus inversiones, incluso los que compraron en máximos a 17.000€, hoy han triplicado su inversión.
• Cualquier inversor hubiera pensado que Bitcoin se encontraba en pleno pico de burbuja a mediados de diciembre de 2020, cuando el Bitcoin subía a máximos históricos que rebasaban los 20.000€. Sólo un par de meses después su precio ascendía a más del doble. ¿Volverá Bitcoin a estar a esos precios en los próximos meses? Nadie lo sabe.
  Ahora, con perspectiva, podríamos pensar que haber entrado entonces, a ese precio, hubiera sido una buena decisión, pero que entrar hoy, con Bitcoin eventualmente de nuevo en valores máximos, puede no serlo tanto. Pero, ¿qué precio puede tener Bitcoin a final de este año si se mantiene la progresión, dada la creciente adopción y el apoyo institucional que está recibiendo? ¿Y en los próximos 5 años? Algunas previsiones hablan de que en los próximos 10 años su precio podría alcanzar $1M. Teniendo eso en cuenta, quizá el precio actual no sea tan alto.

Todo depende, desde nuestro punto de vista, de la ventana temporal que nos estemos planteando. Dicen que el tiempo y el conocimiento son las mejores armas para combatir el riesgo de las inversiones, y estamos totalmente de acuerdo. Esto significa que si tu planteamiento de ahorro e inversión es al medio y largo plazo, el momento concreto en que empieces a invertir no será tan importante. La clave es comenzar, aplicando y evaluando periódicamente tu estrategia.

5. Custodia de mis criptomonedas y seguridad

Normalmente los exchanges ofrecen como parte de sus servicios la custodia de las criptomonedas que compras a través suyo, sin ningún coste asociado. En cualquier momento podemos vender nuestras monedas en el propio exchange y recibir las ganancias en nuestra cartera en Euros en el propio exchange, y solicitar transferencias a nuestra cuenta bancaria.

Existen sin embargo otras opciones para custodiar tus criptoactivos, que te permitirán tener un mayor control de las mismas y no depender de la seguridad de los exchanges o de posibles hackeos que pudieran sufrir. Hablamos de los wallets, monederos digitales que permiten almacenar nuestras criptomonedas y transferirlas o recibirlas desde otros wallets o nuestros exchanges. Existen varios tipos de wallet, principalmente agrupados en:

• Hot Wallets: Las claves digitales se guardan en una aplicación, que corre en un dispositivo conectado a internet (aplicación web, móvil o de escritorio). Un ejemplo de este tipo de wallet podrían ser las aplicaciones móviles Coinbase Wallet o BreadWallet.

• Cold Wallets: Las claves digitales se guardan en un dispositivo / elemento sin conexión (al menos durante los procesos críticos de genración de llaves o firmas) a internet. En esta categoría entrarían los Hardware Wallets y los Paper Wallets.

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Disclaimer: este artículo no constituye una recomendación de inversión y tiene únicamente fines educativos.